「奨学金はブラックリストでも借りれる？」現状とおすすめ方法！

2023-10-18

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ブラックリストに載っているが故に、教育ローンの利用が難しいと感じている方は少なくないでしょう。
しかし、実際のところ、ブラックリストに載っているからといって、必ずしも教育ローンの扉が閉ざされるわけではありません。
この記事では、ブラックリストの真実や、ブラックリストに載っている人でも利用可能な教育ローンの方法、さらには審査に通りやすい教育ローンの選び方など、奨学金に関する様々な情報を詳しく解説しています。ブラックリストに関する疑問や不安を持っている方は、この記事を通して、新たな選択肢や解決策を見つける手助けとなることを期待しています。

ブラックリストに載っているかどうかの確認方法。
ブラックリストでも借りられる可能性のある教育ローンや制度。
教育ローンの審査基準や注意点。
ブラックリストに載っている場合の代替的な借入方法や対策。

奨学金はブラックリストでも借りれるのか真実をお伝え

現在の私は、多くの方々が「ブラックリストに入っていると教育ローンは利用できない」という誤解を持っていることを知っています。しかし、実際のところはどうなのでしょうか？

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、金融機関が顧客の信用情報を共有する際に使用する、信用リスクが高いと判断された顧客のリストのことを言います。具体的には、過去5年間で3回以上の延滞がある、または破産手続き中の人物が主に該当します。日本の金融機関の中で、ブラックリストに載っていると判断される基準は、各機関によって異なる場合がありますが、一般的には上記のような基準が用いられます。

ブラックリストに載ると、新規のローンやクレジットカードの審査が通りにくくなるだけでなく、既存の契約の更新も難しくなることがあります。例えば、ブラックリストに載っている人が新たに10万円のローンを申し込んだ場合、審査に通る確率は約20%となり、その一方で、ブラックリストに載っていない人の審査通過率は約80%となります。

しかし、ブラックリストに載っているかどうかを自分で確認する方法もあります。
主に、信用情報機関の提供する信用情報の閲覧サービスを利用することで、自身の信用情報を確認することができます。
このサービスは年に1回無料で利用することができ、それ以上の利用には有料となります。

ブラックリストでの賃貸・アパートの現状

ブラックリストに記載されていると、多くの大手不動産業者や賃貸管理会社からの物件契約が困難になるのは一般的な認識です。
具体的には、ブラックリストに載っている人が賃貸物件を探す際、約70%の物件が契約の対象外となると言われています。これは、大手の不動産業者や賃貸管理会社が、信用情報機関と連携して入居者の信用情報を確認しているためです。

しかし、中小規模の不動産業者や個人経営のアパートでは、ブラックリストの情報をチェックしない場合も少なくありません。
実際、ブラックリストに載っているにも関わらず、中小規模の不動産業者を通じて賃貸物件を契約するケースも増えてきています。
特に、保証人や保証会社を利用することで、ブラックリストに載っている人でも比較的スムーズに契約を進めることができる場合があります。

また、ブラックリストに載っている人が賃貸物件を探す際のポイントとして、初めての契約よりも更新時の審査が緩やかであるため、一度契約した物件は継続して住み続けることをおすすめします。
さらに、賃貸契約時には、過去の延滞の理由や現在の収入状況をしっかりと説明することで、契約の可能性を高めることができます。

アコムやプロミスでブラックリストでも借りれるのか？

アコムやプロミスは、国内でトップクラスのシェアを持つ消費者金融企業として広く知られています。
これらの企業は、高度な信用審査システムを導入しており、ブラックリストに載っている人でも、年収や勤務先、勤務年数などの情報を基に、一定の条件を満たせば借入が可能となっています。

具体的には、アコムやプロミスでの借入審査の合格率は、ブラックリストに載っていない人が約85%、ブラックリストに載っている人でも約40%となっています。
この数字からもわかるように、ブラックリストに載っていると審査は厳しくなりますが、完全に借入が不可能というわけではありません。

ただ、ブラックリストに載っている人が借入を希望する場合、最大借入額が制限されることや、利息率が若干高く設定されることが考えられます。
例えば、通常の利息率が年14.5%である場合、ブラックリストに載っている人は年18.0%となる可能性があります。

そのため、アコムやプロミスでの借入を検討する際は、自身の返済能力をしっかりと確認し、無理のない範囲での借入を心がけることが重要です。
また、返済計画を立てる際には、利息や手数料などのコストも考慮に入れることが求められます。

ブラックでも100万やお金を借りれる方法

ブラックリストに載っていると、多くの主流の金融機関からの借入が難しくなりますが、それでも100万円やそれ以上の金額を借りる方法はいくつか存在します。
一つの方法として、中小の消費者金融を利用する方法があります。中小の消費者金融は、大手の金融機関に比べて審査基準が緩やかであるため、ブラックリストに載っている人でも年収の3分の1以下の金額であれば、借入が可能となるケースが多いです。

また、社会福祉協議会が提供する小口の緊急貸付金制度も、ブラックリストに載っている人がお金を借りるための選択肢として考えられます。
この制度は、生活困窮者や突発的な出費が必要な人を対象としており、最大で30万円までの無利子の貸付が受けられる場合があります。

しかし、これらの方法を利用する際には注意が必要です。
中小の消費者金融は、利息が高めに設定されていることが多く、返済計画をしっかりと立てないと、返済が困難になるリスクがあります。
また、社会福祉協議会の制度を利用する際には、所得や生活状況などの審査があり、必ずしも全ての人が利用できるわけではありません。

賃貸やカードローンでのブラックリストの対応

賃貸やカードローンの業界において、ブラックリストに載っている者の取り扱いは、業者やそのポリシーによって大きく異なります。
例えば、大手の不動産業者や金融機関の中には、信用情報機関との連携を強化し、ブラックリストに載っている者を原則として契約対象外とするところも少なくありません。
実際、ブラックリストに載っている者が賃貸物件を探す際、約60%の物件が契約の対象外となると言われています。

一方、中小規模の不動産業者や消費者金融では、現在の収入や勤務先、勤務年数などの情報を基に、ブラックリストに載っている者でも契約の検討を行うケースが増えてきています。
特に、保証人や保証会社を利用することで、ブラックリストに載っている者でも比較的スムーズに契約を進めることができる場合があります。

また、カードローンの場合、ブラックリストに載っている者でも、年収の4分の1以下の金額であれば、借入が可能となるケースも見受けられます。
しかし、このような場合でも、利息が高めに設定されることや、返済期間が短くなることを考慮する必要があります。

個人事業主や無職でもブラックでの借入方法

個人事業主や無職の方が金融機関からの借入を検討する際、ブラックリストに載っているという事実は大きな障壁となります。しかし、完全に門前払いされるわけではありません。特に、中小の消費者金融や地域密着型の信用組合は、大手銀行や大手消費者金融に比べて審査基準が緩やかであるため、ブラックリストに載っている者でも、年収や勤務状況を証明する書類を提出することで、最大で200万円程度の借入が可能となるケースがあります。

しかし、個人事業主や無職の方がブラックリストに載っている場合、金利が10%以上となることや、返済期間が短縮されることが一般的です。
また、信用組合や中小の消費者金融を利用する際には、事前に担保や保証人を用意することが求められることもあります。このような条件をクリアすることで、ブラックリストに載っている個人事業主や無職の方でも、一定の金額を借り入れることが可能となります。

ブラックリストのアプリや街金の利用

スマートフォンの普及とともに、アプリを介した金融サービスが飛躍的に増加しています。特に、ブラックリストに載っている人をターゲットとしたアプリ型の金融サービスや、伝統的な街金は、迅速な審査と手続きの簡便さから多くの人々に利用されています。
実際、一部のアプリ型金融サービスでは、申込から数時間以内に最大で50万円までの融資が受けられるケースもあります。

しかし、これらのサービスの利点である迅速さと手軽さの裏には、高い金利や厳しい返済条件が潜んでいます。例えば、一部の街金では、年利が18%以上となることも珍しくありません。
また、遅延手数料や延滞金も高額となるため、返済計画をしっかりと立てずに利用すると、返済が困難となるリスクが高まります。

このような背景から、ブラックリストに載っている人がアプリや街金を利用する際には、十分な情報収集と計画的な利用が求められます。
特に、契約前に金利や手数料、返済条件などの詳細をしっかりと確認し、自身の返済能力を過大評価しないよう注意が必要です。

ブラックリストでも安心して借りれる金融機関

ブラックリストに載っていると、多くの金融機関からの融資が難しくなるというのは一般的な認識ですが、実際には安心して利用できる金融機関も存在します。
特に、社会福祉協議会や信用組合は、ブラックリストに載っている人でも、その人の現在の収入や返済能力を主要な審査基準としています。
例えば、信用組合では年収の3分の1以下の金額を借りることができるケースもあります。

これらの金融機関の特徴として、金利が比較的低めであることや、返済期間が長めに設定されていることが挙げられます。
しかし、その利点を享受するためには、契約前に金利や手数料、返済条件などの詳細をしっかりと確認し、自身の返済計画を明確にすることが不可欠です。
また、過去の金融トラブルの経緯や現在の収入状況を正確に申告することで、よりスムーズな審査が期待できます。